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“裸條貸”、“暴力催收”等惡性事件發(fā)生后,網(wǎng)貸平臺被逐出各大校園。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)對校園貸“開正門、堵偏門”的政策號召下,商業(yè)銀行在闊別大學(xué)生借貸市場數(shù)年后,再度折返校園,特別是曾被銀監(jiān)會叫停的大學(xué)生信用卡,在今年的開學(xué)季,高調(diào)殺回校園,布局學(xué)生市場。

59家校園貸平臺選擇退出

近期廣發(fā)銀行的大學(xué)生信用卡產(chǎn)品“擺范兒卡”已上線,據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解,這是廣東省內(nèi)再現(xiàn)的首張可以透支的大學(xué)生信用卡。此前銀監(jiān)叫停大學(xué)生信用卡后,已發(fā)的信用卡均被調(diào)整為零額度,失去透支功能。

廣發(fā)銀行對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者透露,在校園貸業(yè)務(wù)被帶上“緊箍”的同時,作為“正規(guī)軍”的銀行進(jìn)駐校園因得到監(jiān)管的支持而加速。與此同時,大學(xué)生消費信貸市場因大量網(wǎng)貸平臺退出而出現(xiàn)的供不應(yīng)求現(xiàn)象,也讓銀行對這片“藍(lán)�！备械绞�分興奮。截至目前,廣發(fā)銀行已規(guī)劃在81城431所高校進(jìn)行信用卡的布局。

事實上,銀行進(jìn)軍大學(xué)生消費市場最早發(fā)生在2004年,但由于當(dāng)時準(zhǔn)備不足,缺乏對個人持卡數(shù)量的限制,多家銀行多頭授信造成個人信用額度的濫用,大學(xué)生群體信用卡透支現(xiàn)象頻出,這不但在一定程度上加大了銀行的壞賬風(fēng)險,而且由于學(xué)生消費無度造成一系列惡劣的社會影響,導(dǎo)致2009年銀監(jiān)會叫停大學(xué)生信用卡。

隨后2011年出臺的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》明確規(guī)定,禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)卡,給成年學(xué)生發(fā)卡,要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。隨后各個發(fā)卡銀行開始全面撤離校園業(yè)務(wù)。

不過對于學(xué)生市場,資本一直沒有放棄過,隨著銀行這樣“正規(guī)軍”的偃旗息鼓,部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺抓住這個空檔,迅速進(jìn)駐這塊領(lǐng)域,校園貸、學(xué)生貸開始鋪天蓋地的涌入,但過度借貸、償還能力有限等風(fēng)控問題依然沒有解決,緊接著出現(xiàn)的“裸條”、暴力催收等負(fù)面新聞讓校園信貸市場頻頻站上風(fēng)口浪尖,最終再度引來了監(jiān)管出手——銀監(jiān)會、教育部等多部委聯(lián)合發(fā)文,要求加大校園貸監(jiān)管整治力度,從源頭上治理亂象,防范和化解校園貸風(fēng)險。并建立不良校園貸責(zé)任追究機(jī)制,對校內(nèi)有關(guān)部門和院系開展校園貸教育、警示、排查、處置等情況進(jìn)行定期檢查,凡責(zé)任落實不到位的,要追究有關(guān)部門、院系和相關(guān)人員責(zé)任, 校園貸一夜入冬,各個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺全力收縮校園貸的業(yè)務(wù)。

據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù),截至2017年6月末,全國已有59家校園貸平臺選擇退出校園貸市場,其中37家平臺選擇關(guān)閉業(yè)務(wù),占總數(shù)的63%,有22家平臺選擇放棄校園貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他業(yè)務(wù),占比為37%。其中,包括趣店(原趣分期)、名校貸、愛又米(原愛學(xué)貸)、優(yōu)分期等多家校園貸平臺已轉(zhuǎn)型做年輕人消費分期業(yè)務(wù)。

學(xué)生貸市場宜疏不宜堵

隨著網(wǎng)貸平臺的退出,銀行二度“補位”校園市場。今年 5月17日,建行廣東省分行發(fā)布針對在校大學(xué)生群體的互聯(lián)網(wǎng)信用貸款產(chǎn)品——“金蜜蜂校園快貸”。金蜜蜂校園快貸產(chǎn)品無需任何抵押,為在校大學(xué)生提供專屬信用貸款支持,產(chǎn)品利率在6%左右,這標(biāo)志著銀行再度殺回學(xué)生市場。

建行廣東省分行此前在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時表示,在貸后管理環(huán)節(jié)中,將通過數(shù)據(jù)模型監(jiān)管提前預(yù)警,如果出現(xiàn)異常行為,將聯(lián)系到校園e銀行、學(xué)校跟蹤了解,并盡力協(xié)助、督促學(xué)生按時還款。目前“金蜜蜂校園快貸”并沒有出現(xiàn)壞賬現(xiàn)象。

9月11日,工行宣布推出個人信用消費貸款“大學(xué)生融e借”。貸款金額按照在讀學(xué)歷最高可貸2萬元,無需抵押擔(dān)保。

隨后,農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)卡信用卡、廣發(fā)銀行的擺范兒卡接踵而來,校園貸市場再度熱鬧起來。

“銀行要再次進(jìn)入大學(xué)生消費市場,關(guān)鍵在于銀行是否能夠吸取此前的教訓(xùn),規(guī)范地進(jìn)入大學(xué)生市場。例如,單一銀行能不能防范多重授信的問題,如果多家銀行都對一個大學(xué)生授信,這就會造成信用額度膨脹。因此在這一方面,還是要對大學(xué)生進(jìn)行卡量與消費額度的雙重控制。以前校園貸給學(xué)生辦理信用卡是需要家長簽字的,但現(xiàn)在已經(jīng)沒有這一規(guī)定,而這一方面可能會在將來產(chǎn)生一些矛盾。我建議,對于學(xué)生辦理校園貸的事情,還是應(yīng)該讓學(xué)生家長知曉�！� 我愛卡網(wǎng)主編、信用卡市場資深研究人士董崢對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示。

董崢認(rèn)為對于大學(xué)生信貸認(rèn)為要疏不要堵,“大學(xué)生有信貸需求,即使將校園貸叫停,有的大學(xué)生可能還會繼續(xù)尋求高利息的現(xiàn)金貸解決問題,所以與其堵不如疏,讓正規(guī)的持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)來,他們相對規(guī)范許多” 。

“我們也準(zhǔn)備再度啟動學(xué)生信用卡,目前已經(jīng)找了第三方機(jī)構(gòu)幫忙做調(diào)研工作,最快在今年底即有產(chǎn)品推出�！币患夜煞葜沏y行對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示。